Los Centros para el Control y la Prevención de Enfermedades informan que 1 de cada 68 niños califica para un diagnóstico de trastorno del espectro autista (TEA). El TEA es un trastorno basado en el cerebro que se caracteriza por dificultades con la comunicación y la interacción social, así como por comportamientos repetitivos. La intervención temprana es clave para ayudar a los niños con autismo, pero hasta hace unos años, la mayoría de las compañías de seguros no cubrían el tratamiento del autismo, lo que dejaba a las familias a cargo de los altos costos.
Costos del cuidado de niños con autismo
Un estudio de 2012 financiado por Autism Speaks estima que a las familias les cuesta aproximadamente $3,7 millones cuidar a un niño con autismo a lo largo de su vida. El costo para la sociedad de cuidar a todas las personas con autismo es de $137 mil millones por año. Los costos asociados con el cuidado de un niño con autismo son tanto directos como indirectos.
Costos Directos
Los costos directos de criar a un niño con autismo incluyen los costos asociados con cualquiera de los siguientes:
- Servicios médicos y ambulatorios
- Servicios de hospitalización, si el niño debe ser colocado en una institución o en un hogar grupal
- Medicamentos recetados
- Terapia física, ocupacional y/o del habla
- Terapias conductuales
Sin cobertura de seguro, las familias deben elegir entre renunciar a las terapias e intervenciones necesarias o pagar de su bolsillo a expensas de otras necesidades familiares y del hogar.
Costos Indirectos
Los costos indirectos de criar a un niño con autismo no implican que los padres tengan que pagar dinero de su bolsillo para brindar servicios al niño. En cambio, los costos indirectos son aquellos que resultan naturalmente de criar a un niño con autismo.
Por ejemplo, uno de los padres puede necesitar reducir sus horas de trabajo, o dejar su trabajo por completo, para quedarse en casa y cuidar al niño a tiempo completo. La pérdida de salarios de los padres sería un costo indirecto del autismo. Otros costos indirectos asociados con el autismo incluyen:
- Educación
- Cuidado de niños
- Cuidado de relevo
- Tiempo que no pasa con otros niños
Mandato de seguro de autismo
El tratamiento del autismo ha sido un mandato de seguro de rápido crecimiento en los últimos 10 años. Un "mandato" es un requisito de que una compañía de seguros o un plan de salud cubra un determinado beneficio o población de pacientes. La mayoría de los mandatos son impuestos por legislaturas estatales individuales, aunque el gobierno federal también puede imponer mandatos.
La mayor parte de la legislación que exige que las compañías de seguros brinden cobertura para los servicios de autismo se aprobó en los últimos cuatro años. Treinta y ocho estados y el Distrito de Columbia han aprobado leyes que requieren que las compañías de seguros brinden cobertura para el tratamiento del autismo, aunque el alcance de las leyes varía entre los estados.
Siete estados más han patrocinado proyectos de ley de reforma de seguros en 2014, aunque no todos han tenido alguna acción al respecto antes del final de la sesión legislativa. Estos incluyen:
- Georgia
- Hawái
- Misisipi
- Carolina del Norte
- Ohio
- Dakota del Sur
- Tennessee
Los tipos de planes de seguro cubiertos, así como los servicios y beneficios cubiertos y los límites de edad, varían entre los estados. Antes de buscar servicios, es importante que consulte las leyes de su estado y su plan de seguro médico para determinar qué servicios están cubiertos y en qué medida.
Tipos de Planes Sujetos a Mandato
No todos los planes de seguro de salud están cubiertos por el mandato de seguro de autismo de un estado. Por ejemplo:
- Los planes de salud para empleados estatales no están sujetos al mandato de seguro de autismo en Alaska, pero los planes individuales sí lo están.
- En Colorado, sin embargo, es exactamente lo contrario:los planes de salud de los empleados estatales están sujetos al mandato de seguro de autismo del estado, pero los planes individuales no lo están.
- En Nebraska, todos los tipos de planes de salud (para empleados estatales, individuales, planes para grupos grandes totalmente asegurados y planes para grupos pequeños totalmente asegurados) están sujetos al mandato.
Los planes estatales de Medicaid también están obligados a cubrir los servicios para el autismo.
Servicios cubiertos
Aunque los servicios cubiertos varían, la cobertura de seguro obligatoria para niños con autismo generalmente incluye al menos algunos, si no todos, de los siguientes servicios:
- Diagnóstico
- Medicación
- Atención psiquiátrica
- Atención psicológica
-
Terapia del habla, ocupacional y/o física
Algunos estados, como Carolina del Sur, no especifican qué servicios están cubiertos y, en cambio, limitan la cobertura al tratamiento prescrito por el médico del niño de acuerdo con un plan de tratamiento prescrito. Los planes de seguro de salud sujetos al mandato siempre pueden brindar más cobertura que la requerida por la ley.
Una terapia que se considera un tratamiento estándar para niños con autismo, el Análisis de comportamiento aplicado (ABA), no está cubierta por todos los planes de seguro, incluso con el mandato del seguro. Estos planes afirman que ABA, que utiliza principios de aprendizaje que incluyen el refuerzo positivo para provocar comportamientos deseables y reducir los indeseables, es experimental y educativo en lugar de un servicio médico.
Límites de los servicios cubiertos
Algunos estados permiten que los planes de seguro de salud establezcan límites de edad y de dinero sobre quién debe estar cubierto por el mandato del seguro. Aquí hay una pequeña muestra de los límites específicos del estado:
- El Distrito de Columbia no impone dichos límites y brinda cobertura a niños y adultos con autismo.
- Oregon tampoco impone límites de edad, sin embargo, el tratamiento debe haber comenzado antes de los nueve años para estar cubierto. Oregon también impone un límite de 25 horas por semana en los servicios de ABA.
- Vermont no tiene un límite anual o de por vida en los beneficios permitidos, pero solo cubre a niños menores de 21 años.
El beneficio de la cobertura
Los mandatos de seguro de autismo han mejorado la vida de los niños con autismo y sus cuidadores. Los padres ahora pueden obtener las intervenciones tempranas necesarias para sus hijos que pueden ayudarlos a tener una vida más plena y productiva.
Como se necesita menos dinero para pagar los costos médicos de sus hijos, los padres ya no tienen el estrés de elegir entre pagar la terapia o pagar otros gastos del hogar. También les brinda más recursos para inscribirse en el cuidado de relevo para que también puedan cuidarse a sí mismos.